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北京VI设计公司,企业vi设计,医院vi设计,vi设计作品,酒店vi设计,vi设计案例,标志设计,ci设计   设计是销售产品的利器
    设计的最终目的是达到销售,为企业创造效益.没有销售力的设计,只能算"唯美主义".

 
北京标志设计,VI设计公司   定位法则——从0到8的启示!
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VI设计,标志设计的要求  

个性化设计——有比较才有差异

    个性化设计就是在充分调查市场情况的基础上,了解同类产品的设计理念及表现方式,来确定要设计产品的理念及表现方式,形成差异化.
 
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我们是VI设计,标志设计,企业形象设计,品牌形象设计,标识设计,商标设计,logo设计等方面的专业设计公司 当前位置:设计首页>>知识库>>市场调研    
  降低城市商业银行金融电子化的总拥有成本  
 
 


1概述

改革开放以来,我国一直致力于逐步推进金融业的全面开放.随着我国加入"WTO",要求金融业在短期内实现全方位对外开放,走向国际化,将会有更多的外资金融机构涌入.它们具有雄厚的资金实力,先进的经营管理经验,既有利于我国更有效地吸引和利用外资,加快经济建设的步伐,促进金融体制改革的深化;又必然会对我国金融业形成巨大冲击,尤其是中小银行.在2003年8月26日召开的全国城市商业银行工作会议暨全国城市商业银行发展论坛第四次会议上,银监会对城市商业银行提出了以下监管思路:争取在2006年以前基本化解中小金融机构存在的金融风险,为我国加入WTO后与外资银行开展全面竞争创造条件;通过规范管理和引导,使大多数中小金融机构初步健全有效的经营管理机制,发展符合自身特点和具有地方特色的金融服务,逐步走上可持续发展轨道;化解金融风险,积极稳妥地对少数高风险金融机构实施市场退出,维护公平竞争的市场规则,保持金融市场的整体稳定.这就是说,从现在开始到2006年的三年将是决定中国112家城市商业银行命运的关键3年,城市商业银行群体将面临重新洗牌的局面.根据银监会"允许城市商业银行在具备相当业绩和管理能力的情况下,在适当范围内扩大发展空间,鼓励根据自愿和市场原则与其他城市商业银行实施兼并重组"的政策取向,城市商业银行第一梯队中部分经营管理和资产状况优良的会走向跨区域化发展,第三梯队中经营不善,风险较大的城市商业银行将会退出金融市场,第二梯队可能会通过兼并重组走向联合发展.如何在竞争日益加剧的环境中,保持一定的市场份额,要求城市商业银行必须对形势发展有一个清醒的认识,审时度势,分析自己的长处与不足,变被动为主动,提高持续竞争能力.

金融信息化是国家信息化发展的重要组成部分.当前,经济全球化和金融一体化的发展,尤其是随着知识经济的逐步形成和兴起,科技日益成为银行业实现新经济生产力和综合能力的关键,并正在改造和重建现有的业务基础,使银行经营管理模式正在悄然发生着历史性的变革.在未来相当一个时期内,数据集中和应用整合将成为我国银行信息化发展的主要技术方向.这是我国银行信息化向高水平纵深发展的良好的战略基础,也是我们面临的重要历史机遇.银行计算机系统的建设应分为三个层次和阶段:电子化,信息化以及智能化.电子化只是实现了银行业务办理计算机化,但没有对银行计算机系统内的信息进行分析与挖掘,尚处于服务的被动模式,如目前的综合业务系统,银行卡系统(包括银联系统),大额支付系统,国际业务系统,电话银行,网上银行以及各类的中间业务系统等,均是直接面向业务处理的,要求具有很强的实时性,即交易系统,这是我们银行计算机系统建设的第一阶段,目前绝大多数城市商业银行尚处在这一层次;第二阶段就是在现有交易系统的基础上,建设综合信息管理系统(包括信贷管理,计划资金管理,资产负债管理,成本管理,客户管理,市场营销,行长在线查询以及OA等),分析和挖掘有用信息,这一部分是不直接面向客户的,即分析系统,为日常管理和业务的发展提供强有力地支持,实现计算机系统的信息化.电子化是信息化的基础和前提,在这一层次,根据系统提供的信息,使业务的拓展有针对性地进行,有些服务已摆脱传统的被动方式,变被动服务为主动出击,尤其是对重要客户或黄金客户;智能化是银行计算机系统建设达到的最高境界,任何时间,任何空间客户都能享受到银行为他提供的服务,银行已经虚拟化,无处不在,无时不在.

我国银行金融信息化的发展趋势,具有以下特征:

?应用集中:不同的应用集中到一台大的服务器上;

?数据集中:数据整合到相同的系统管理存储中;

?物理整合:许多小服务器合并到大的服务器上(架构和应用不变);

?地点集中:重新将服务器安置在数目更少的地点;

?灾难备份:为降低不可抗拒的因素可能带来的风险,在异地建立灾难备份中心.

具体来说,目前银行业主要有三个需求:一是提高效率.提高效率,降低成本,改变产品结构,流程和组织架构是目前银行最关注的话题.从IT(信息技术)的角度看,大集中就是提高效率的一个手段,通过从物理集中向逻辑集中的过渡,管理手段和工作效率都有了明显的提升;二是保持弹性,例如通过灾难备份系统帮助客户降低风险,保持大集中后业务的持续性发展;三是提供差异化,个性化的服务产品.

IT至少在三个方面能够帮助银行获得商业价值:提高竞争优势,实现产品和服务创新,创造间接价值.

提高竞争优势

如何在严峻的竞争形势下,提高竞争优势,对于城市商业银行的CEO来说,这是非常关心的问题.提高竞争优势涉及多个方面,最重要的体现在管理水平和产品创新方面,而这两个方面水平的提高离不开科技手段的支持.通过金融信息化,建立集信贷管理,计划资金管理,资产负债管理,成本管理,客户管理,市场营销,行长在线查询以及OA等为一体的综合信息管理系统,实现对企业业务流程,组织结构,管理手段和产品服务的再造,从而达到优化企业价值链,增强企业竞争力的目的.从整个市场竞争与社会需求出发,实现企业资源的配置最优化,消除中间冗余的环节,减少浪费,避免延误,获得时效,提高效率.以客户关系管理(CRM)为支撑,把企业关注的焦点,逐渐由过去"以满足客户需求为中心"转向适应国际银行业发展趋势的"以价值为中心",其核心是实现客户让渡价值的最大化,银行价值回报的最大化和员工职业价值的最大化.最大限度地利用以客户为中心的资源(包括人力资源,有形和无形资产),将这些资源集中应用于现有客户和潜在客户身上,以实现通过缩短营销周期和降低营销成本,通过寻求扩展业务所需的新市场和新渠道,并通过改进客户价值,客户满意度以及客户的忠诚度等方面,来改善银行管理的目标,实现银行运营方式的变革.因此,管理信息化是解决中小银行在复杂环境中实现企业可持续竞争优势的最佳手段和方法.

实现产品和服务创新

创新是商业银行发展的永恒主题,没有创新就没有发展.金融产品创新是银行为适应经营环境和客户需要的不断变化,将各种金融要素进行组合,开发创造新型金融产品和金融服务的过程.金融创新的发展水平已经成为衡量一国金融发达程度的重要标志.自助银行,网络银行,电话银行,电子商务,网上支付结算,个人理财,银证通(证券),银保通(保险),银基通(基金)等新型服务不断涌现,有助于城市商业银行提升产品创新和服务创新的能力.通过信息化搭建城市商业银行金融创新的技术平台,开创基于IT的产品和服务,提高竞争能力.

创造间接价值

对企业而言,IT技术本身并非最重要的因素,重要的是利用IT改进业务,创造价值.创造价值包含两层意思,一层是财务的观点,即获得尽可能多的利润;另一个则是战略的观点,即获得足够的发展动力,获得持久的赢利能力,树立良好的企业形象. 然而,对于明确的IT投入,目前还没有令人完全信服的价值评估方法,能够给出明确的有说服力的投资回报指标.

一般而言,人们完全可以从估算成本,销售额,市场占有率和市场风险的角度,用各种评价方法获得相应的参考意见.但是IT的价值潜力,必须在企业资源整合,组织机构发生重大变革之后,才能显现出来.由于IT投资的复杂性,其投资回报主要体现在"间接效益"方面,因此对于间接效益的评估,现有的财务价值评估方法中,无论是"调整账面价值法"还是"折现现金流法",都无法有效地体现这种变化.美国IT管理研究机构(Information Technology Governance Institute)的研究表明,企业在IT投入的显性收益和隐性收益是"三七开",即只有30%的显性收益可以用财务数据衡量的,另外的70%是无法用财务指标来描述的.

信息化能够给企业带来实实在在的利益,比如成本的降低.在金融行业,呼叫中心已经被广泛应用.美国的一项调查显示,在呼叫中心,一个训练有素,服务能够持续24小时并且态度保持不变的服务人员,大概能够接待350名客户;调查同时表明,客户询问最多的问题是"银行利率是多少".这些简单的问题造成了呼叫中心工作人员的重复劳动,他们本来应该更多地参与解答一些复杂的问题.在把这些简单问题剥离出来,让客户通过网络实现自助服务后,服务人员的工作效率提高了45倍,处理能力达到15000人.统计表明,如果在营业网点处理一项查询业务,可能需要付出1元钱的成本;而换到呼叫中心上,就降低到0.5元;在多媒体查询机上处理这项业务的时候,成本进一步地降低,不到0.2元;而在互联网上处理,成本只有0.01元.

2金融信息化总拥有成本的构成

TCO(Total Cost of Ownership,总体拥有成本)覆盖了系统的整个生命周期,包含了从购买软硬件设备到配置,开发,升级,维护和管理IT资源,内部员工培训,以及提供技术支持的顾问等的一切相关费用.

TCO分析最早是从Gartner集团开始率先采用,之后陆续衍生出多套不同的计算方法与软件工具.TCO分析会将所有延伸成本都纳入计算,这些则统称为"完全负担成本".消费者采购一台计算机时,完全负担成本将包括购买时的价格,维修保养,升级等;银行采购计算机时,尤其是高端设备,完全负担成本则包括服务与支持,网络,安全,员工培训,软件授权,开发,升级等.

下面分析银行金融信息化的总拥有成本构成,其主要包含以下几个部分:

2.1购买软硬件产品的成本

银行在建设其应用系统时,所需软件及硬件产品的投入,这部分相对而言比较容易计算,主要计算软件及硬件产品的购入成本.软件及硬件产品主要包括:

2软件部分

软件部分主要包括操作系统,数据库系统,中间件,双机热备软件及存储管理软件,以及各种开发工具等.

?操作系统包括:小型机的操作系统(一般包含在设备价格中),PC Server的操作系统需要另行购置,常用的如Windows Server 2000/2003,SCO UNIX/UNIXWARE,LINUX等;

?数据库系统常用的有DB2,Oracle,Informix,Sybase等,数据库系统与操作系统平台有关;

?中间件常用的有CICS(IBM),Tuxedo(BEA)等;

?双机热备软件及存储管理软件

?开发工具软件

2硬件产品部分

由于金融系统应用的特殊性,城市商业银行信息化系统建设所需的硬件产品包括主机设备,外设,网络设备,安全设备,存储设备,自助设备等.

?主机设备包括小型机,PC Server,PC等,主要品牌有IBM,HP等;

?外部设备主要包括终端,打印机,读卡器等;

?网络设备主要包括路由器,交换机,集线器等;

?安全设备主要包括防火墙,加密机,网络漏洞扫描仪等;

?存储设备主要包括磁盘阵列,磁带库,光盘库等;

?自助设备包括ATM,CDM,多媒体查询机,圈存机等

2.2开发应用系统的成本

城市商业银行信息化系统的建设很大程度上要根据自身的经营,管理的需要,开发适合自身情况的应用系统,如综合业务系统,综合信息管理系统等.应用系统的开发主要有三种方式:

?完全委托公司方开发,银行方配合;

?交给公司方开发,银行方人员积极参与;

?由银行方自主开发.

应用系统三种开发模式所带来的成本各有所不同,尤其是远期成本方面

2.3软硬件的维护成本

指购置的软硬件产品保修期满后所需投入的维护费用,主要指高端计算机设备,系统软件,数据库,中间件等产品的维护费用,这部分工作靠银行IT部门的力量难以完成.一般以年费(MA,Maintenance Annual)形式进行计算.

2.4管理成本

在IT的日常管理和项目的开发或建设过程中,由于日常管理方面的问题或者客观上一些不确定的因素或项目管理上的问题,导致效率下降,项目不能实现预期的目标等所带来的一些成本.

2.5人力成本

为保障银行信息化系统的正常运转以及新的金融产品的开发,IT部门所需的人员费用,主要包括人员工资,奖金,培训费等.

2.6风险成本

在银行应用系统的运行过程中,由于一些未知因素(软件,硬件),以及第三方系统的变化和安全上的漏洞对银行应用系统的正常运行所造成的负面影响,导致不可预料的成本增加.风险成本的可分为多种情况,一些是显性的成本,即可直接计算出来的成本,还有就是隐性成本,实际的损失无法予以直接计算.

2.7其他成本

维持信息化系统正常运转所需的通信费用,电费,机房的固定资产折旧等,将其计入其他成本中.

信息化的成本计算是银行的CEO和CIO都非常关心的问题,目前大多使用传统的财务计算方法进行计算.按照上面所述,信息系统的成本可以分为硬件购置费用,软件购置费用,基建费用,通信费用,人工费用,水电费用,耗材费用,培训费用,管理费用和其他费用等,分别进行合计.由于信息化是一个涉及到企业内,外部各种业务的复杂过程,既包括了信息化基础建设中投入的设备,技术购买费用,也包括许多在信息系统投入使用后发生的维护费用,如人工,材料,能源等费用.

按照传统的财务计算方法,有些问题很难解决.例如用投资回报率(ROI)来分析信息系统项目时,如何计算在引进信息系统过程中发生的成本?如何计算在未来的使用中将继续投入的成本?如何计算在投入使用后所带来的效益?因此信息化的成本计算不但是一个理论问题,同时也是一个实践性很强的问题.

一种有用的思考方式是分别考虑信息化中发生的显性成本和隐性成本.

信息系统的显性成本是可以事先进行预算的,在信息化过程中发生的费用.系统实施费用包括三大块:硬件成本,软件成本和其它实施费用.其中硬件成本包括计算机设备,网络设备等,这些可以根据市场价格估算,也可以根据历史资料进行预测.过去讨论信息系统软件费用时,一般都是以开发费用为主.比较难估算的是软件开发成本,因为其中涉及到人员效率和管理效率等复杂因素.但现在一般采用购买软件包模块的计算方法,对于软件开发费用可以根据模块,用户数及其二次开发的情况来计算,或者将二次开发费用也算在应用软件的购买费用之内.对于产品支持和产品升级的成本也不可忽略,最好要求厂商将其一并计算在软件购买费用之内.

对隐性成本则需要根据企业的业务情况和经营环境进行主观估计.例如ERP(企业资源计划)软件包在实施过程中通常还要对企业的业务流程进行改造,在实施中一个很大的支出项目是支付给管理咨询公司的咨询费,以及系统实施咨询费.企业信息化中这部分费用经常和软件费用近似甚至更多.管理咨询费的计算与企业的管理水平现状有密切的关系.企业管理水平越低,规模越大,需要管理改革和企业再造的时间越长,则管理咨询费用就越高.从这个意义上来说,ERP往往是一个可能给企业带来隐性成本的重要环节.另外,隐性成本还包括系统运行以后产生的管理成本.一家咨询公司近期的调查表明:一些外国公司普遍发现在ERP系统开始运行的一个阶段,它们的财务业绩都出现了下滑的现象.引起这种业绩下滑最常见的原因是因为员工对ERP系统没有习惯,在心理上和工作方式上都没有做好准备.因此,企业CIO应当在计算信息系统成本时必须同时考虑到隐性成本.

3城市商业银行金融信息化总拥有成本的特点

城市商业银行从规模上讲是一个非常小的银行,麻雀虽小但五脏俱全,在电子化的投入上,与其收入,规模相比,所占比例较高,已经成为城市商业银行一个较重的负担,特别是对中小城市商业银行而言.但有时为了在电子化,信息化方面与他行的差距不至于拉的太大,不得不加大这方面的投入,无形中增加了经营成本,形成了一个怪圈.城市商业银行科技部门行使类似其他国有商业银行和股份制商业银行总行一级科技部门的职能,不仅要运行,维护其电子化,信息化业务系统,而且还要考虑自身金融电子化,信息化的发展规划和开发问题.同国有商业银行和股份制商业银行相比,IT部门的人员素质存在一定的差距,再加上规模的限制,IT部门的人数非常有限.根据业务不断发展的要求,开发任务非常繁重,加上计算机技术发展非常迅猛,需要对IT人员不断加以培训,所以工作压力非常大.

城市商业银行的背景大致相同,均为独立法人.城市商业银行的弱势:一是由于其业务多集中在某一地区,易受当地经济发展状况变动的影响.因此,风险集中而不能分散,没有调剂的机会;二是城市商业银行规模较小,经营成本高,不利于作有效率的经营和取得规模经济效益,不符合经济的原则;三是城市商业银行业务仅局限于某一地区,不易筹措大量资金.反之,当资本过剩时又缺乏适当的出路,不利于资本的余缺调剂,难以提高资本的使用效率;四是城市商业银行没有外地的分支机构,与经济的外向发展,流通范围的扩大存在着矛盾,不利于为社会的发展提供更多更好的服务;五是城市商业银行科技力量薄弱,不管大小城市商业银行都有自己的系统,金融信息化水平相对较低,相对于其资产规模和经营网点规模而言,金融信息化成本较高.如何在新的形势下化解城市商业银行的不利因素,变弱势为强势,利用科技手段为业务拓展提供更多的支持,如何尽可能的降低总拥有成本,这是我们银行科技工作者必须要思考的问题.

由于在电子化和信息化建设方面,城市商业银行有其自身的特点,最主要的就是相对于其资产规模和经营网点规模而言,其金融信息化总拥有成本较高.城市商业银行继上世纪90年代中期组建至今,进入了第二轮的重大改革时期,整个群体在3年内可能会重新洗牌,经营优良的行将走向区域化的发展之路,风险等级高的行将面临市场退出.随着城市商业银行的区域化,其金融信息化总拥有成本将呈下降趋势.另外由于城市商业银行科技力量薄弱,其管理成本和风险成本较高.

4影响TCO的几个方面

4.1信息化建设的整体战略规划对TCO的影响

银行系统从八十年代末就开始用计算机系统来办理业务,从最早的单机系统开始,历经风风雨雨,坎坎坷坷,十多年来没有停止过对IT的投入,发展到现在大家普遍推崇的数据大集中模式,金融电子化,信息化建设的作用和成就有目共睹.管理和竞争的需要,银行的运营必须以计算机系统给予支撑.象以往那样零零碎碎,没有统一规划,无序地随需而建的方式已经暴露出严重的后果:劳动重复,资源浪费,信息阻塞,孤岛林立,企业内的大量信息存在于各个计算机系统,管理人员却得不到需要的,有用的信息,IT人员整天忙于救火,修补系统的缺陷,增加功能等等.借鉴国有商业银行和全国性股份制商业银行在金融电子化,信息化方面的经验和教训以及我们的工作实践,认为信息化建设应当统一规划,按需建设,分步实施,少走弯路,有利于降低总拥有成本.

战略规划具有双重性:前瞻性与可行性.规划是站在未来看现在,而且要明确从现在到达未来的途径和方法.规划展示的是未来的发展和蓝图,是努力的方向和目标,而且是经过努力可以实现的目标.主要包括:

?战略规划应具有前瞻性

?战略实施应符合行情(银行的实际情况)

?战略规划应保障业务的可持续发展

信息规划应包含"IS规划"与狭义的"IT规划"两个部分:

?"IS规划"是:在理解银行的发展远景,业务规划的基础上,形成信息系统的远景,信息系统的组成架构,信息系统各部分的逻辑关系,以支撑银行业务规划的目标实现.

?"IT规划"是:承接IS战略之后,对信息系统各部分的支撑硬件,支撑软件,支撑技术等进行计划与安排,简而言之,是围绕"T"来展开.

银行的信息系统的规划可以包含下列七个部分:

?IT战略规划:结合银行的发展远景与(3~5年)目标,分析银行的关键问题,明确需要IT系统支持的业务流程与活动,确定相应的IT应用体系结构与核心系统,并且制定银行IT建设的方针,策略和原则.

? IT集成规划:按照银行的IT应用体系,明确支持银行各个业务的IT系统的集成策略,方法,技术和工具,确保未来的应用系统也能够在编码,数据,流程与应用等方面与现行系统的一致.

?信息资源规划:银行IT系统需要相关信息的采集,整理,编码,录入,存储,维护与运行的规则,方法,管理制度等的确立,应该确保信息的一致与共享:一次录入,处处使用.

?基础设施规划:按照银行的IT应用体系,确立银行相应的计算设备,存储系统,基础软件以及网络与通讯设施,运行管理,安全保障机制,灾难恢复等.

?IT实施规划:按照银行的IT战略规划和IT体系,制定IT系统的实施策略,原则,组织,方法,进度,预算和控制的政策与方针,建立银行规范的项目管理流程,确定系统实施的优先策略等.

?IT组织规划:按照银行IT战略,建立可以满足银行IT建设,维护与发展的,相应的组织机构与人力资源,包括IT的组织模式,专业人员的培养与发展,员工的IT教育等.

?IT运营规划:如何确保IT技术能够不断满足银行业务需求,开发与集成系统,维护系统,挖掘系统的功能,保障网络与应用系统的安全运行,加强管理,降低IT的TCO,提高服务质量等等.

在实际工作当中,这七个方面可以整合和重新划分,以便于实施和加强可操作性.在制定本行的IT战略规划时,一方面要结合本行的发展战略;另一方面也要结合本行的实际情况,借鉴他行的成功经验和全球IT发展趋势,减少盲目性和不确定因素,将由于规划不当可能带来的风险降到最低,合理地制定IT规划,节省投资,降低TCO.

4.2应用系统体系结构和技术的选择对TCO的影响

银行应用系统采用什么样的体系结构和技术,对应用系统的开发和运营维护将产生重要的影响.良好的体系结构有利于保障银行业务的可持续发展,也有利于降低TCO.目前城市商业银行大多借鉴国有商业银行和股份制商业银行的成功经验,采用多层(一般为三层)的体系结构,或正在将原来的Client/Server二层结构改造成三层结构,并采用主流的技术构建应用系统.

体系结构和技术的选择应注意以下几个方面:

?采用主流的体系结构和技术

一般而言,主流的产品是比较成熟和成功的.银行的应用系统相对其它行业来说,是比较复杂的,先进的.在应用过程中,常常会有这样或那样的问题出现,甚至是一些预想不到的一些问题,从理论上讲,有时也难以解释,对产品的生产厂商也是新问题.虽然这些新问题最终能够得到解决,但对银行业务系统的正常运行造成了负面影响,无形中增大了维护成本.使用主流的产品好处是,前面的银行在使用这些产品的过程中,该遇到的问题已经遇到,该解决的问题已经解决,相对而言,风险较小,解决问题的成本较小.

? 体系结构和技术要能够较好地保障业务的可持续发展

银行的应用系统是为业务发展提供支撑的,良好的体系结构和技术能够保证应用系统具有良好的可扩展性,即选择体系结构和技术的最终目的是要为业务的可持续发展提供支持.银行业的激烈竞争,要求现在的银行有可靠的增强性架构,以向客户提供一致性的服务.为什么现在许多城市商业银行银行将原有的Client/Server二层结构改造成三层结构,是因为三层结构能够更好的满足业务的可持续发展.早期的Client/Server二层结构能够很好的满足银行传统业务的需要,但是随着中间业务的快速发展,要求应用系统与越来越多的第三方系统相联,二层结构在方面与三层结构相比存在一定的弱势,三层结构一方面可保证业务系统核心部分的稳定,另一方面有良好的可扩展性,较好地满足了业务可持续发展的要求.

? 有利于降低TCO

从体系结构上讲,三层结构比二层结构多一层,从投入上就要比二层结构的多,也就是说从IT建设的角度看,其成本要大.那为什么众多的银行还将其二层结构的应用系统改造成三层结构,其原因很简单,就是前面说的三层在两个方面的优势.试想,由于业务的不断发展导致业务系统运行稳定受到影响,从而进一步影响到业务的正常办理,如果出现这种情况,可以想象对银行运营成本的影响.另外,对银行来讲中间业务发展是比较快的,如何保证新的中间业务上线以及第三方系统的改造对银行现有应用系统的负面影响降到最小.综上所述,可以看出三层结构比二层结构的软硬件成本大,二层结构比三层结构的风险成本大,尤其是制约了业务的可持续发展.整体上看,二层结构的TCO比三层结构的TCO大.

在体系结构确定后,对产品的选择(选型)就显得至关重要,因为会影响到应用系统的后续成本.产品的选择包括硬件平台产品(含操作系统)的选择,数据库产品的选择,中间件产品的选择,网络产品的选择等等.选择的原则就是降低TCO.

4.3业务部门的需求与干预对TCO的影响

银行IT部门面对的压力与挑战,主要有以下几点:应对业务部门不断变化的业务要求;管理越来越复杂的环境;保证系统的稳定运行和保护信息免受灾难的影响;在IT人员资源非常有限的情况下,如何提高效率,事半功倍完成来自各方面的业务要求.请注意,在这里说的是业务要求,而不是业务需求.把业务需求变成了业务要求,虽然只有一字之差,但内涵发生了很大的变化.一些业务部门往往从本部门的利益出发提出了业务需求,但需求是否合理,实现起来是否成本较高,从不考虑.本来业务部门根据业务发展的需要,提出需求是合情合理的事情,如果一旦把需求变成了强制性的,容不得商量,甚至不考虑成本和可能存在的风险,其后果就比较可怕了.

踢球越位算犯规,要罚.银行的信息化也是同样,业务部门和IT部门摆不正自己的位置,会使信息化处于风险中.如果说90年代初中期银行电子化阶段是IT部门越位,做了业务部门本应该做的工作,那是有历史原因的.当初,银行业务的处理模式尚处在手工处理的模式,很多部门对银行进行电子化的认识模糊,甚至相当一部分人还存在抵触心理,所以银行IT部门不得不承担许多本不应承担的工作,以推进银行电子化的顺利实施.而现在"科技兴行"的思想已深入人心,大家已经充分认识IT的重要性.但也存在着业务需求部门越位和干预的现象,他们做了IT部门的该做的事.这种现象导致各业务部门都想主导和影响IT部门的工作,使业务需求变成了业务要求,造成银行信息化建设的成本增加.

如何解决越位与干预,摆正自己的位置,可从以下几个方面入手:

?需求阶段-业务部门牵头,IT部门辅助

?选型阶段-IT部门牵头,相关部门配合

?开发阶段-IT部门实施,业务部门支持

?测试阶段-业务部门为主,IT部门支持

?实施阶段-业务部门牵头,IT部门实施

?应用阶段-业务部门为主,IT部门支持

?维护阶段-IT部门为主,业务部门辅助

?推广阶段-业务部门组织,IT部门支持

在这八个时段上,业务与技术开发部门是协同关系,既不能越位更不能越时.

尽管八段论并不精确,但从解决信息化混战,以及交叉越位,越时的问题上,可能是目前有效的方法论.

在应用八段方法论之前,业务部门要对业务流程进行优化,而优化并不等于放松业务管理,而是加强,简化业务流程的管理,整个过程是动态的,并且是根据市场,业务的需求一直在改变着的.而在整个动态的优化过程中,IT部门一定要摆正自己的位置,既要保证平台统一软件,开发的先进性,更要保证后期TCO降低.

4.4业务外包对TCO的影响

从国外的变化来看,"业务外包"已然成为一种趋势."业务外包"的理念在于"专注做好自己擅长的事,把不那么擅长的交给其它擅长的专家来做".这个过程体现了社会分工的精细化.通过这种精细分工,提高各自的效率,降低各自的成本.国际银行业的发展也跟上了这种势头.由于IT技术的发展日新月异,银行的服务硬件和软件的投资也日益膨胀.对城市商业银行尤其是规模很小的城市商业银行来说,为每个应用提供专门的软,硬件,还要特别配备IT维护人员,每年在选型,采购,维护,升级,扩容上的开支大大影响了银行的整体获利能力.同时这样费时费力的结果也不理想,因为不可能要求银行的IT部门是各个应用,各种软硬件平台方面的专家.如果有一家信誉卓著的机构可以承担这方面的建设,多家银行就可以分担在相同应用或者平台上的花费,并且不必为可能的系统崩溃大伤脑筋,那么就可以把更多的资源配置到业务开拓和客户服务上去,从而增加自身的核心竞争力.

外包是银行把自己的全部或部分业务委托专业的管理运营机构进行管理,是一种战略性的创新方案.这种方案对中小城市商业银行尤为适用,小城市商业银行可以考虑借用较大规模的城市商业银行金融信息化系统进行IT的整体外包,因为要实现业务品种齐全的电子化,信息化系统,一是要投资很大,二是要周期很长.这两方面,小规模的城市商业银行均无法承受.本身小规模的城市商业银行赢利能力非常有限,IT人才也非常缺乏,如果再受到IT系统建设投资这样的问题困扰的话,企业难堪重负,很难有精力去开拓市场.反之,就近租用规模较大的城市商业银行(省会城市商业银行)的系统,这样对新成立的城市商业银行而言,可以大大降低系统总拥有成本,每年只需一定的租借费用,省去了很大的一次性投入.所带来的好处很多,省去开发新系统所需较长周期和开发成本以及维护成本,利用他行的综合业务系统,银行卡系统,银联系统,大额支付系统,国际业务系统等,即可实现两个城市之间城市商业银行业务的通存通兑,开展各项业务.对于出租系统的城市商业银行来说,一方面由于外包服务取得了一部分收益,降低了金融电子化,信息化的成本;另一方面,网点规模从一个城市延伸到另一个城市,规模扩大,服务范围扩大,无形中降低了金融信息化的TCO,实现双赢.

规模较大的城市商业银行,对于一些业务量不是很大(如信用卡系统),但又需要的系统,也考虑将这部分业务外包给专业机构去运营,避免系统复杂性的增加所导致TCO增加.而是集中精力管理好自己的核心业务系统,拓展业务,提升竞争力.

业务外包具体来说有下面的优势:

?成本优势

与内部信息技术部门相比,外包服务商因规模效应等原因能以较低的成本提供服务;外包将信息服务由可变成本转化为固定成本,能够避免随着银行业务的扩展而出现成本的激增,能够使IT预算保持线性增长,成本更容易预测和控制,避免"IT黑洞"的现象发生.

?有利于专注拓展业务

外包推动企业注重核心业务,专注于自己的核心竞争力,有利于企业在不断发展的业务和技术环境中重新定位.

?改善IT服务水平

外包商在某些领域常常能够比内部IT部门提供质量更高的服务,外包日常的操作性及负担性的信息服务不但能够使银行内部的IT部门将精力集中在那些真正能够为企业创造价值的活动和应用方面,同时也减少系统维护和管理的风险(例如,通过合同和对实际运行情况的检查,更好地实施对服务质量及使用软件许可权的控制),增强了内部IT部门的信誉;另外,利用外包商对付波动的信息服务需求,外包能够增强灵活性,改进处理不确定性需求的能力;

?增强人力资源配置的灵活性

通过外包,企业无须扩大自身人力规模,减少了因人才聘用或流失而花费的精力,成本,面临的压力以及培训方面的开支,增加了人力资源配置的灵活性.

4.5IT管理对TCO的影响

实现低成本,高效率的IT管理,进行业务和管理创新,提高综合竞争优势等是金融信息化的根本目的.如何在保证安全性的前提下,降低预算和人力资源非常紧张的情况下完成业务需求,这是CIO需要考虑的.通过IT管理对于IT部门的运做方式进行合理的再造.尽可能的在不增加费用的情况下提高工作效率.

从最基本的层次上来说,IT管理就是一套支持IT的每件事的策略,工作流程和程序,以期实现提高工作效率,达到少花钱,多办事,降低TCO的目的.为提高竞争力,支持金融创新,城市商业银行IT部门一直处于战斗状态.着重处理好项目的进度上与软件质量的辨证关系,如果处理不好可能会导致诸如不能按期完成项目,费用超标,非预期的宕机以及安全等一系列问题.

IT管理旨在找出并纠正一些不良习惯,这是建立在高质量,清楚定义和可重复的流程的基础之上的.更具体的说,IT管理简明地描述了管理策略,工作流程和制度,以及业务部门与IT部门的协调与配合.

银行的IT资源已经成为一个基础性资源,即IT基础设施.IT基础设施包括的范围很广,归纳起来可以按照如下的方法分为几类:

? 网络资源

? 系统资源

? 数据库系统

? 应用系统

? WEB资源

? 存储资源

IT基础设施在银行中的重要性越来越高,对IT基础设施的管理就变的越来越重要.如何对现有的资源进行有效的管理,使之提高效率,降低故障率,是银行的IT管理人员所追求的目标.由于IT基础设施环境越来越复杂,对管理人员的素质要求越来越高,成本也越来越高.

5降低城市商业银行金融信息化总拥有成本的对策分析

一个全面的城市商业银行信息化TCO解决之道应从方方面面着手,提高系统的可管理性,降低系统管理的开支.现在银行在建设信息化系统时,已经不仅仅考虑产品的性能和价格,而是越来越关注于产品的总拥有成本(TCO).作为企业级用户,尤其是金融行业的用户,由于保证复杂的信息化系统安全,可靠地运行所需要的开发,维护等费用远远高于一般行业建立系统的一次性投入,因此选择TCO最低的产品,将是银行用最小投资取得最大效果的关键,这对中小银行尤为重要,这关系到能否有效地降低银行的运营成本.

在实施金融信息化时,降低总拥有成本的一个非常重要的前提是从全局的角度是否有利于降低全行的运营成本和提升持续竞争能力.方针是"大处着眼,小处着手",即要从宏观和微观两个方面加以分析,宏观就是要从大的方面,战略规划方面考虑怎样有利于降低TCO,保障企业的持续竞争能力;微观方面就是要考虑,在战略规划和IT体系结构确定的情况下,在尽可能降低TCO的前提下,如何具体做的问题.

宏观方面要从各城市商业银行的实际情况出发,总体原则是:"整体规划,分步实施",着重处理好以下几个方面的问题:

?信息技术要能为业务创造新的机会,保持企业的持续竞争力;

?能够满足未来业务增长的信息架构;

?确定信息技术投资优先顺序及其价值;

?评估现有IT 系统性能;

?新系统与现存系统的关系;

?信息系统集中建设还是分散建设;

?最好的实现方案是什么:购买?自建?外包?

从本行的实际情况出发,在充分考虑TCO的前提下,回答以上方面的问题,宏观方面的事情就基本上做完了.

微观方面准备从下面几个方面进行分析讨论,如何降低TCO.包括服务器整合和数据集中,主机系统的备份,SAN技术,中间件技术,软件项目管理等.

5.1服务器整合和数据集中

整合(Consolidation)就是把多台小服务器合并成一台大服务器.然而从系统实施的角度出发,整合又远非合并(Merge)那么简单.从字面上来讲,"整合"包括调整和合并两层意思.合并并且减少并非是目的,而是要因地制宜,去粗存精,优化组合之后得到的系统解决方案.是否需要整合,以何种方式整合,如何整合,整合过程中如何保持服务运行,如何向整合后平滑过渡等等一系列问题都需要对整个网络系统全面调研,精确理解后,做出系统规划并详细实施,才有可能实现提高效率,降低成本的初衷.从这个意义上来说,整合不是一个简单的"换"或是"合"的概念,而是一项复杂的系统工程.

数据集中的优势是显而易见的,数据集中能够有效地提高城市商业银行的管理水平和效率,加强金融风险的防范,进一步提高资金的流动性和资金营运的效率,有效地改善城市商业银行的管理机制.通过数据集中,可以使分散的信息变成集中的信息,使孤立的信息变成相互联系的信息,使得一些潜在的原始的信息变成现实的经过加工的信息,使无价值的信息变成有价值的信息.提高信息共享的程度,有效降低内部管理成本,改善金融服务,从而实现银行经营资源的优化配置.更为重要的是,数据集中可以为银行经营决策提供强大的可信赖的支持,减少决策的盲目性.

服务器整合究竟能带来什么样的好处,一是整合最大的优势是成本的大幅度降低,大量的统计调查表明,银行IT开支中,初始购置硬件的成本仅占全部成本的15%~20%,更多的金钱花费在如下方面:购置软硬件,人员工资,占地成本,能源消耗,系统移植成本,以及系统宕机,检修设备造成的损失成本等等.整合之后,仅需一台高端的服务器即可取代几台或甚至十几台的分布服务器,由于服务器数量的减少而带来的包括硬件成本,人员成本,维护成本,其他成本等都将随之大幅降低.对于采取按服务器授予许可证的软件而言,服务器数量的精简无疑又会节省一大笔开支.二是可以大大提高设备的利用率,让比较昂贵的高端服务器充分得到利用,物有所值,使投资回报(ROI)能够得到体现.

5.2主机系统的备份模式

目前对大多数银行而言,其综合业务系统的运行环境采用双主机加共享磁盘阵列柜的双机容错方案,数据库为Informix,Oracle,Sybase,DB2等,操作系统依据硬件平台的不同而有所不同.磁盘阵列柜通过专线连接到两台主机上,磁盘阵列柜中有多块大容量的高速热插拔硬盘,一般分为两组做成镜像,盘阵上实际可用存储空间为硬盘容量总和的二分之一.磁盘阵列柜磁盘可同时被两台主机访问,其中一个为生产机,另一个为备份机,为一备份冗余结构.关键业务数据存放在共享磁盘阵列柜中,同时进行数据镜像,确保关键数据的安全性.系统正常运行时,控制权在生产机(主系统)上,当生产机发生故障或备份机检测到某种故障后,系统控制权就切换到备份机(从系统)上.主系统修复后,主从角色互换(这与系统设定的备份方式有关),双机系统进入正常冗余工作模式.双机热备份加共享磁盘阵列柜系统在安全性上是一种比较完备的硬件容错系统,可以防止单个整机或磁盘出现故障,为银行业务的正常开展提供了坚实地保障.

双机容错系统的对称性是指系统中的两台主机的配置以及处理能力均相同的一种结构,不对称性是指生产机与备份机在配置上以及处理能力上存在差异,这里的处理能力一般以生产厂家提供在线事务处理能力指标进行衡量.以IBM RS6000系列小型机为例来说明两种结构的差异,处理能力指标选用其ROLTP(相对在线事务处理).备份的方式可以有多种,最常见的两种方式,一是一台主机(生产机)跑应用,另外一台主机(备份机)空转,只有在生产机出现故障时,备份机才接管生产机上的应用,为一主从结构;二是两台主机都跑应用,当一台主机出现问题时,另外一台主机接管出现问题主机上的应用,两者为对等结构.

以IBM公司RS6000系列小型机为例加以说明, 对系统的性能价格比,设备利用率等方面进行分析.假定S80平均无故障的概率(H)为99.9%,M80同样.以IBM公司提供的列表价(list price)以及ROLTP计算,S80(6路CPU,4GBRAM)的价格为FS80=$90万,M80(4路CPU,4GBRAM)的价格为FM80=$40万.S80的ROLTP性能指标PS80=139.0,M80的ROLTP性能指标PM80=108.7.

下面比较采用非对称结构和对称结构两种方式系统性能价格比上的差异:

?采用对称结构

生产机为S80,备份机为S80.双机冗余容错系统的性能:

PS=H×PS80+(1-H)×PS80= PS80 =139.0

整个双机冗余容错系统的性能为S80的性能.

双机冗余容错系统的价格为:F= FS80+ FS80=90+90=180万

其性能价格比为:PS/F=139.0/180=0.772

?采用非对称结构

生产机为S80,备份机为M80.双机冗余容错系统的性能:

PA=H×PS80+(1-H)×PM80=0.999×139.0+0.001×108.7

=138.9697

整个双机冗余容错系统的性能非常接近S80的性能.

双机冗余容错系统的价格为:F= FS80+ FM80=90+40=130万

其性能价格比为:PA/F=1.069

从两种方案来看,采用非对称结构方式比采用对称结构方式节省资金$50万,而性能却非常接近对称结构方式.

下面比较两种结构的设备利用率:

?采用对称结构

采用这种结构,两台主机是对称的,应用不对称,即一台跑应用,另一台主机空转.假如两台主机均为S80,由于只有一台主机跑应用,另一台只是起备份作用,整个双机容错系统的性能相当于一台S80,按投资计算设备的利用率为FS80/(FS80+FS80)=50%,即有90万美元的投资闲置,仅仅起到一个提高系统可靠性与可用性的作用.

?采用非对称结构

采用这种结构,系统中的两台主机为不对称结构,应用不对称,即一台跑应用,另一台主机空转.假如一台主机为S80,一台主机为M80,应用情况同上,整个双机容错系统的性能按前面的计算为PA=138.9697,按投资计算设备的利用率为FS80/(FS80+FM80)=69.23%,设备的利用率较采用对称结构提高近20%,即仅有40万美元的投资闲置,同样可以起到一个提高可靠性与可用性的作用.

在满足同样性能要求的前提下,采用非对称结构的系统比采用对称结构的系统设备利用率要高,而且更为经济.

5.3SAN技术

信息技术的发展对数据存储容量和信息的存取速度提出了更高的要求.随着银行各种业务的发展,以及中间业务,卡业务,电子商务,Call Center等系统的建立,要求系统具有更高的数据存储能力和更快的访问速度,并且共享这些数据.SAN(Storage Area Network)是一种数据通讯平台,它用千兆的速率将服务器和存储器互连起来.通过借鉴LAN的网络模型,使用专门的网络将服务器的性能优势与大量专用存储设备I/O吞吐能力有机地结合在一起,SAN消除了由先前基于SCSI总线的体系结构所带来的带宽瓶颈和可扩展性方面的限制,整个SAN给用户的感觉就好像用户拥有一个存储容量更大,访问速度更快存储系统.

SAN是一种专门连接服务器和存储设备的高速网络,有时又被称为"服务器后面的网络".SAN通过使用专用的互连设备实现任意连接.它去掉了在服务器和存储设备之间的传统连接以及服务器拥有和管理存储设备的概念,存储设备从通用服务器上剥离,物理上分开,逻辑上仍为一个整体,取消了一台服务器所能访问数据量的限制以及与某台服务器相连的存储设备的数目限制.在SAN引入网络的灵活性使一台或多台服务器共享公共存储设备,如磁盘阵列,磁带库和光盘库等,这些存储设备在物理位置上可以远离使用它的服务器.特别适合金融企业数据集中的趋势下构建数据中心,或建造灾难备份中心.

当前存储方面的最大问题就是存储设备的使用效率非常低.以传统磁盘存储为例,考虑到数据的不断增长,实际上平均40%~50%的磁盘容量从未被利用过.但同时为满足系统性能和以后升级扩容等方面的要求,一般购买超过实际数据量需求3~4倍的磁盘,用于磁盘镜像等附加功能,从而造成了存储空间资源的较大浪费.SAN技术解决了这种存储空间使用上的浪费,它把系统中各个分散的存储空间整合起来,形成一个连续编址的逻辑存储空间,突破了单个物理磁盘的容量限制,几乎可以100%地使用磁盘容量,而且由于存储池扩展时能自动重新分配数据和利用高效的快照技术降低容量需求,从而极大地提高了存储资源的利用率.

从目前的发展趋势看,越来越多的银行将早期的两层结构改造成三层结构,前台(网点)—综合前置(中心)—后台(中心),以利于业务发展尤其是中间业务发展的需要.采用这种架构势必会带来硬件设备成本的加大,一方面是主机设备增加,另一方面是存储设备的增加,这两方面都会导致成本的增加,主要是管理成本和硬件设备成本的增加.随着银行信息化要求的越来越迫切,也需要主机设备和存储设备的投入,能否对现有的设备进行整合,以期达到降低TCO成本的目的,答案是肯定的.

在不改变原先应用的逻辑结构的前提下,利用SAN技术进行整合可以将原先多个存储盘阵整合一个容量较大的盘阵给多个应用进行共享,实现存储成本的降低,同时将原先双机热备的多个应用服务器进行整合,使用一台备用服务器对多台应用服务器进行热备,减少服务器的使用数量,在管理上也变得简单方便,有效降低设备的成本和管理成本.以图为例,原先三个系统有三个盘阵和六台服务器,其中有三台备机.通过整合只需要一台存储设备和四台服务器,其中一台为备机,节省了两台盘阵和两台服务器,能更有效地使用存储.

5.4中间件技术

中间件是在计算机硬件和操作系统之上,支持应用软件开发和运行的系统软件,它能够使应用软件相对独立于计算机硬件和操作系统平台,为当今的大型分布式应用搭起了一个标准的平台,把大型企业分散的系统和技术组合在一起,实现大型企业应用软件系统的集成.

采用中间件技术为整个银行应用系统的构建带来了简单化的变革,将复杂的事情变得相对简单:它从异构的计算资源中创建一个"虚拟主机",在分布式应用环境下提供可管理相互关联的资源,它提供了一个基础框架来帮助银行IT部门建立,运行和管理三层模式的应用,中间件屏蔽了底层操作系统及网络传输的复杂性,使开发人员面对简单而统一的开发环境,使开发人员无需从零做起,减少程序设计的复杂性,将注意力集中在业务逻辑上,大大减少了应用开发的技术难度,缩短应用开发周期,提高应用开发效率.

使用中间件交易平台,能够应付分布式,跨平台应用系统开发的复杂问题,可让银行IT部门集中精力开发业务应用系统,能够快速推出新的产品和服务.通过分布式的网络复制应用服务和所有可用资源实现动态负载均衡,保证了最大的可用性和吞吐量.利用跨异构环境优化事务的多层架构,提高处理效率,改善资源管理.通过充分利用现有技能与资产,以及采用功能强大,基于标准的API,减少总体拥有成本(TCO).

?从开发工作量和开发费用来看,Standish Group的统计数据表明,业务逻辑程序/应用逻辑程序在总程序量中只占30%,而像中间件一类的基础程序约占70%.如果直接使用成熟的商业中间件,仅此一项就可以节省25%~60%的开发费用.如果以中间件产品来整合应用,同时配合可复用的软件构件,则开发费用可节省至80%.使用系统集成商自行开发中间件一类的基础软件,是要付出很高代价的.

?从开发周期来看,Standish Group的统计数据表明,使用标准商业中间件可缩短开发周期50%~75%.时间限制是软件项目一个很重要的因素,而中间件一类的基础软件的开发又是一件极耗时的工作.在这个问题上,应该把复杂性交给中间件供应商去解决.

?从系统维护来看,每年维护业务逻辑程序/应用逻辑程序的开支,需要最初开发费用的10%~20%,而每年用于维护自行开发的中间件一类的基础软件,大约需要最初开发费用的15%~25%.这个数字无论对于银行的IT部门还是系统集成商来讲是很不划算的.

?从开发质量来看,自行开发的中间件一类的基础软件,通常是根据应用系统的当前需求量身定制,应用系统每增加一个新的模块,这一类基础软件常常需要随之进行相应改动.而标准的商业中间件在接口方面都是清晰和规范的,规范化模式可以有效保证应用系统质量,并减少新旧系统维护开支.

?从技术革新来看,中间件一类的基础软件自身在不断进行频繁的技术更新,而这种技术更新如果由银行IT部门或系统集成商自己去研究和把握,是极不实际的.选择标准的商业中间件,则对底层技术的发展与变化可以放心,中间件厂商会责无旁贷地把握技术方向,进行技术革新.

中间件简化了系统的层次结构和处理过程,提供了对系统运行情况的实时监控,从而使系统运行故障率大大降低,提高了系统的可管理性,减少系统的运行,维护工作量,降低了维护成本.

5.5软件项目管理

对城市商业银行IT部门而言,除了搞好现有系统的正常运行外,很大部分工作和精力是在新项目的开发与建设上,尤其是在软件项目的开发上面.随着信息技术的飞速发展,软件开发的规模也越来越庞大,传统上的个人单打独斗的作坊式开发方式已经越来越不适应发展的需要.软件项目管理是整个项目管理中的一个重要组成部分,从概念上讲,软件项目管理是为了使软件项目能够按照预定的成本,进度,质量顺利完成,而对成本,人员,进度,质量,风险等进行分析和管理的活动.

软件项目管理的根本目的是为了让软件项目尤其是大型项目的整个软件生命周期(从分析,设计,编码到测试,维护全过程)都能在项目管理者的控制之下,以预定成本按期,按质的完成软件交付使用.软件项目管理和其他的项目管理相比有相当的特殊性.首先,软件是纯知识产品,其开发进度和质量很难估计和度量,生产效率也难以预测和保证.其次,软件系统的复杂性也导致了开发过程中各种风险的难以预见和控制.

如何有效地控制软件的开发成本,按计划投入使用,降低风险成本.采用先进的开发技术和开发模式,如中间件技术和软件复用(构件)技术等,可以行之有效地解决这些问题.由于中间件在银行业务和管理系统中所处的关键地位,直接使用成熟的商用中间件产品,而不是由系统集成商自己开发,是非常必要的.

近几年来,面对日益复杂的软件系统,人们开始认识到,要真正实现软件的工业化生产方式,达到软件产业发展所需要的软件生产率和质量,软件复用是一条现实可行的途径.软件复用(或软件重用)是指充分利用过去软件开发中积累的成果,知识和经验,去开发新的软件系统,使人们在新系统的开发中着重于解决出现的新问题,满足新需求,从而避免或减少软件开发中的重复劳动.

软件复用可分为产品式复用和生成式复用.产品式复用是指对软件开发中中间制品(程序代码,各阶段中的文档或模型,测试用例等)的复用,其实现途径关键是将可复用的程序代码组装(或集成)而生成软件应用系统,因此产品式复用亦称组装式复用;生成式复用主要是将软件的需求进行规约化(或形式化)描述,然后利用可复用的应用程序生成器自动或半自动地生成所需的软件系统.目前组装式复用是软件复用的主流方式.

软件复用使人们在软件开发中不必"重新发明轮子"或"一切从零开始",提高了软件生产率和质量,缩短开发周期,降低开发成本.软件的重用中没有材料的消耗,而且软件通过多次重用后其质量和可靠性越来越高.据统计,软件系统的开发中若复用程度达到50%,则其生产率提高40%,开发成本降低约40%,软件出错率降低近50%.

软件构件(也称软件组件)是软件系统内可标识的,符合某种标准要求的构成成分,类似于传统工业中的零部件.广义上讲,构件可以是需求分析,设计,代码,测试用例,文档或软件开发过程中的其它产品.狭义来说,一般指对外提供一组规约化接口的,符合一定标准的,可替换的软件系统的程序模块.通常情况下是指后者.软件构件可分为可复用构件和不可复用构件.剖析一个应用软件系统,可以发现其中有三类构成成分:①通用的基本构件,如,数据结构,用户界面元素等等;②领域共性构件,指仅在该应用软件所属领域内经常出现的构件;③应用专有构件,指仅在该应用软件中出现的特定构件.可复用构件指前两者,通常情况下软件构件指可复用构件.软件构件是软件复用的基本单元.软件构件技术使得软件人员在应用开发时可以使用其他人的劳动成果,为软件产业进行大规模专业化分工与合作形成了前提.

软件复用技术的出现使得软件开发商可以通过可重复的开发过程快速生产出效率高,成本低,质量好的企业级软件,使得软件生产条理化,系统化,项目实施人员可以对零件(中间件,模块)进行自由组合,解决了用户需求不确定性问题,能够最大可能地利用已有资源,是系统化实现软件复用的有效方式.

软件测试是软件开发的一个重要环节,同时也是软件质量保证和防范软件风险的一个重要环节,通过严谨的软件测试有利于控制和降低软件的风险成本.所谓测试就是用已知的输入在已知环境中动态地执行系统(或系统的部件).测试一般包括单元测试,模块测试,集成测试和系统测试.如果测试结果与预期结果不一致,则很可能是发现了系统中的错误,测试过程中将产生下述基本文档:

?测试计划:确定测试范围,方法,和需要的资源等.

?测试过程:详细描述和每个测试方案有关的测试步骤和数据(包括测试数据及预期的结果).

?测试结果:把每次测试运行的结果归入文档,如果运行出错,则应产生问题报告,并且必须经过调试解决所发现的问题.测试结果:把每次测试运行的结果归入文档,如果运行出错,则应产生问题报告,并且必须经过调试解决所发现的问题.

通过从中间件,软件复用,软件测试这三个入手,提高软件的开发效率,降低开发成本,风险成本,从而实现降低TCO的目的.

5.6系统安全

由于银行业务的特殊性,对保障业务正常处理的系统安全运行就显得格外重要,计算机系统内存储的数据已不再是简单意义上的数据,而是货币,准确描述应该是电子货币.所以要从这个高度来认识确保系统安全运行的重要性,任何小的闪失和差错都会导致银行资产的损失,即成本的增加,包括显性成本和隐性成本.最坏情况是由于系统安全方面的问题造成挤兑现象,给银行造成无法估量的损失.对于系统安全,一定要居安思危,防患于未燃,防范和杜绝任何可能影响系统安全的因素和隐患,确保系统安全运行.

现阶段系统的安全风险可以重点考虑网络银行,客服中心,自助设备,营业网点,银联以及第三方接入(中间业务)等领域.将来随着金融信息化的进一步发展,未来金融系统的安全风险会拓展到无线金融服务和新的第三方接入业务等.

以安全运行为目标,建立健全安全的防范体系.运用IT技术,先进的操作工具和实时监控软件,实现对系统的资源,网络的资源,设备的性能,作业的控制,故障的对策和安全策略的管理,提高系统网络的管理水平,增强全行计算机系统运行的稳定性,保证系统的安全运行.

有了完善的信息安全体系,并不意味着可以高枕无忧,还需要建立一套应急方案和服务体系.为了建立完善的应急服务体系,尽可能减少安全事件带来的损失和负面影响,需要做到以下几点:

?建立完备的应急方案和应急处理流程,组建可以处理各种紧急事件应急响应小组.应急方案中的人员保证是建设应急服务体系的基本条件.

?拥有一套标准,灵活的应急响应机制,还要具备紧急事件的良好报告渠道,使发生问题的有关情况第一时间能够到达紧急事件应急响应小组,以便于决策.同时还要具备相关的技术设备和工具,尽快查明原因和问题所在.

?制定清晰并且切实可行的应急处理流程.在安全事件发生时,首先对事件初步进行判断并进行检测,确定事故的来源和类型,进行快速评估,检查系统和数据是否被入侵,以及损失程度等;随后,立即采取行动和相关措施,限制损失,将受影响的计算机隔离或关机,切断无关连接,保护现场并对日志和数据进行不联机备份等;检查并修复系统的漏洞或问题,找出事件根源并彻底根除;进行系统,数据和服务的恢复工作,对事件进行追踪和回顾,总结经验教训,并将事件上报和通报有关部门,进一步完善系统安全体系的内容.

6结束语

要从宏观和微观两方面,评价和衡量金融信息化的TCO.宏观是从大的方面考虑新项目的建设,即加大金融信息化的投入是否有利于整个银行运营成本的降低,是否有利于提高持续竞争力,能否发挥出杠杆作用;微观就是从金融信息化本身的具体实现角度,从体系结构,应用开发,管理等方面考虑如何降低TCO.注意处理好宏观与微观的辨证关系,应当根据本行的业务发展和技术要求,从众多的方案中找出一个利润较大和持续竞争力较强的解决方案,在选择过程中,一定要实际出发并综合考虑,确定哪个方案最适合自己的需要,然后再考虑成本,对信息化成本的过分在意往往忽视其ROI和竞争力的提高.选择方案时,最关键的是使长期利润最大化,而不是使省钱最大化.注意:

?要站在业务发展的角度或立场看待TCO,不要从纯技术的角度或立场看待TCO;

?不要太在乎一时,或者局部的成本增加,而是要考虑将来或全局的TCO是否下降;

?处理好IT产品成熟性与先进性的辨证关系,其目的是降低TCO;

展望未来,随着金融业的不断开放,商业银行间的竞争不断加剧,在未来相当一段时期,我国银行信息化将立足于数据集中和应用整合,促进金融创新,提高

心竞争能力,解决好当前存在的主要问题,在更深层次,更广泛领域应用现代信息技术,提升自身的优势,

 

     
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